Asset Allocation in schwierigen Zeiten

Wenn es hart auf hart kommt kluge Investoren auf die Asset Allocation und Diversifizierung konzentrieren. Der neue Investor sollten auch. Zuerst werden wir erklären, diese Bedingungen, und dann sagen, wie diese Konzepte in die Tat als Anlagestrategie setzen.

Asset Allocation ist der Prozess der Entscheidung, wo zu investieren und in welchem ​​Verhältnis. In anderen Worten, wie ordnen Sie das Geld, das bis macht Ihren gesamten Kapitalanlagen (ein schickes Wort für die Liste der Investitionen)? Zum Beispiel, haben Sie vielleicht eine Asset-Allokation von 60% Aktien und 40% Anleihen.

Diversifikation bedeutet die Verbreitung Ihr Geld auf verschiedene Investitionen. Zum Beispiel könnte die 60% Sie Aktien zugeteilt diversifiziert haben oder unter 6 oder 60 verschiedene Aktien aufgeteilt werden. Oder könnten Sie Lager Diversifikation durch Investition in nur ein Aktienfonds, die 100 verschiedene Aktien hält bekommen.

In schwierigen Zeiten, auch der neue Investor muss sowohl finanzielle Konzepte in ihre Anlagestrategie integrieren, um schwere Verluste in einem Bereich zu vermeiden. Ich schlage vor, Sie bekommen mehr konservativ in beiden Bereichen, und zur gleichen Zeit den Horizont erweitern. Lassen Sie mich erklären. Lassen Sie uns sagen, dass derzeit Sie 60% in Aktien und 40% in Anleihen, wobei der Schwerpunkt auf Wachstumswerte und längerfristige Unternehmensanleihen.

Mehr konservativen indem einige Ihrer aggressive Aktien mit einige, die eher defensiven sind und zahlen höhere Dividenden. Schneiden Sie Ihre Bond-Risiko, indem etwas Geld in mittelfristigen hochwertigen Staatsanleihen. Dann erweitern Sie Ihre Asset Allocation zu einer sichereren und kurzfristigen Schuldtiteln wie Bank-CDs und kurzfristigen Anleihen aufzunehmen. Und in alternative Anlagen wie Immobilien, Öl, ausländische Investitionen und Edelmetalle zu erweitern.

In anderen Worten, wenn die Unsicherheit hoch wie in den Jahren 2008-2009 ist, decken alle Asset-Klassen und zu diversifizieren wie verrückt. Lass dich nicht erwischen stehen Plattfüße mit einem Portfolio stark in nur ein oder zwei Bereiche investiert zu werden. Klingt ziemlich anspruchsvoll für einen neuen Investor? Jetzt sind wir zu vereinfachen.

Der neue Investor kann leicht lösen die Diversifizierung Thema einfach durch Investitionen in Investmentfonds. Zum Beispiel könnte ein konservativer Wert Aktienfonds in über 100 verschiedenen Aktien zu investieren, und für die Dividenden von 2% oder mehr. Investmentfonds sind auch der ideale Weg für einen neuen Investor zu Asset-Allokation, indem nur eine Handvoll verschiedener Fonds vs einer langen Liste von einzelnen Wertpapieren zu erweitern.

Zum Zwecke der Veranschaulichung, können Sie zusammen ein Investment-Portfolio, das so etwas wie die folgende aussieht. Zunächst werden die Arten von Investmentfonds aufgeführt sind, und dann die Asset Allocation Prozentsatz.

Geldmarktfonds: 10%

Short-Term Bond Fund: 10%

Intermediate-Term Bond Fund: 30%

Diversified inländischen Aktienfonds: 20%

International Stock Fund: 10%

Immobilienfonds: 10%

Energie-Fonds: 5%

Gold-Fonds: 5%

Insgesamt Asset Allocation Prozentsätze müssen insgesamt 100%. In unserem obigen Beispiel Portfolio decken Sie eine Menge von Basen mit viel Diversifikation, indem nur 8 verschiedenen Investitionen - all das sind professionell für Sie verwaltet.
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